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涉及百亿银行票据连环爆炸

发布时间:2019-12-04 13:12:54

涉及百亿,银行票据连环爆炸

陆华裕,在宁波银行董事长位子稳坐12年,江湖资历深厚。上个月24号他掌权的宁波银行,被宁波银监局公开罚款350万。宁波银行公告称:深圳分行原员工违规办了3笔票据贴现业务,涉及巨资32亿元。

事实上,宁波银行的票据案只是冰山一角,2016年银行票据市场很“突出”,自年初农行炸出38亿票据案后,中信银行、宁波银行、广发银行等同仁嫌看热闹不得劲,纷纷跟进,不断爆出票据案。

1.以贵州茅台和乐视之名的票据扫盲

讲故事之前,先名词解释一下。

承兑汇票类型篇:

1.银行承兑汇票。经销商A想向贵州茅台采购5千箱飞天茅台酒,但他资金短缺,这时可以在银行开具承兑汇票,支付给贵州茅台。汇票由银行签发,即使经销商A采购的酒卖不掉,无法回款给银行,银行也得拿自己的钱无条件兑付给贵州茅台。

2.商业承兑汇票。还是以上述经销商A的举例,相同的情况,只是签发人变成了经销商A,一般情况下会有背书(票据背面的第三方担保)。到了约定日期,银行凭票将经销商A存款账户里的钱,划转给贵州茅台

。如果账户里面没钱,找担保,如果担保也没钱,呵呵了。

银行票据业务篇:

1.承兑(承诺兑付)。不管你是财大气粗的贵州茅台、还是周转不灵的乐视,只要手持承兑汇票,便可在约定日期,在银行把票据换成钱。

2.贴现(提前兑付)。假如约定承兑的日期是1年后,但乐视这周资金链就要断了,咋办?可将票据以折扣价卖给银行。比如票据价值1000万,提前以95折兑付,实际到手950万。

贴现还有两种升级版:

1.转贴现:银行在资金不足时,可将乐视已贴现,但仍未到期的票据再卖给其他银行;

2.再贴现:除了受让票据方为央行,其他条件与转贴现一致。

承兑汇票本质上是一种融资凭证,比如上述经销商A向银行融资,或是向贵州茅台融资(赊账)。承兑汇票的出现,极大促进了商品生产流通环节的发展。

既然承兑汇票听起来这么好,为什么会接连不断地爆出问题来?时间回到2016年初。

2.票据连环爆炸,银行群英聚会

2016年春节前半个月,金融系统基本进入休hai假tian模sheng式yan,当大家休假狂嗨的时候,1月22日市场突然爆出农行39亿(后经查实为38亿)票据无法兑付。

造成此次事件的“罪魁祸首”是农行北京分行2名员工,他俩通过非法手段提前取出票据,贴现得到38亿,将钱全部干进了股市。

从后视镜里,可以清晰看到,当时的股市很魔幻。一言不合千股跌停,再言不合就熔断。

当时有个苦中作乐的笑话是这样的:二十多年了,A股雷打不动的下午3点收市,熔断当天变了,券商分析师老李提早4个小时回家,一开门,老婆尴尬地说,那啥,你别误会,老王只是过来借辣椒面。

笑话过后永远要面对现实,农行员工干进股市的钱,毫无疑问巨亏,亏损的坑可能比马里亚纳海沟还深。

后来案件还捅上国务院,但线头到这也就掉了,农行起头,自然有人接力。当年1月底,中信银行爆出9.69亿票据案,嫌疑人伙同员工伪造存款单,套现炒股。扎心了,老铁,又是炒股,能换个创意?玩玩外汇、商品期货不是更刺激吗?

随后的4月初,银监会通报不法分子冒用龙江银行名义对票据贴现,涉案金额6亿;隔天,天津银行公告7.86亿票据案,与农行票据案的手法一样,也是员工通过非法手段提前取出票据。真是太阳底下无新事。

7月7日的宁波银行爆出:下属深圳分行原员工违规办了3笔票据业务,涉案金额32亿。索性最后追回了大部分票据、或贴现款。

今年2月24日,宁波银监会界定陆华裕作为法人的宁波银行“管理不到位,监管政策未严格执行”等被罚款350万;票据业务部总经理周向东、副总经理周炳“未能持续实行同业专营制管理”分别罚款6万元。

8月9日,广发银行9亿票据被掉包,贴现换成真金白金后,又流入股市。

3.飙车的老司机,跟不上的交警同志

一切,不过是业内通行的潜规则罢了。违规票据贴现虽游走在灰色地带,但业内屡见不鲜,大家都这样干。没有永远的员工,也没有永远的票据中介,只有永远的利益,而追求利益是银行职责所在。

农行2014年票据贴现规模为1000亿,2015年为2521亿,2016年第三季度为最高峰的5353亿。四大行之一的农行,也许不那么具有代表性,我们拉宁波银行出来溜溜,其2013年票据贴现规模为32亿,2016年上半年为最高峰的335亿。

感受一下,连年千亿级、或者三年10倍的增长规模!!!飙车行为的利益诉求简单明了,寄己给寄己打气,加杠杆。

栗如:票据长眠在保险箱里,到期“也就”赚个5%。而把票据“搞出来”,贴现后拿回笼的资金投入股市,收益就会暴增。按照2014年6月到2015年6月上证指数涨幅150%类比,也许到2016年也能翻倍呢,至少20%、30%收益应该没问题吧。

这就是老司机飙车的现实写照:行业野蛮生长,然而车大难掉头,股市下跌,瞬间就打翻友谊的小车。

银行等金融机构有个显著特点:收益前置,风险滞后(意思是钱先挣了,风险多大“天知道”)。其次,市场规模激增,都导致监控难度极高极高,常常事发才知道。

所以,交警同志迷失在银行老司机车后的尾气里,等到老司机狂妄自大、出了车祸才能追上。

其实可以理解,要知道连伟大的牛顿同志,都只能计算出女朋友的身材曲线运行轨迹,而无法预测疯狂的金融市场。

4. 银行票据规模控制力,可比淘宝上“马云爆款布鞋”

快速膨胀的飙车市场,自然要出车祸,这是客观规律。抓住问题改正就容易了,一步抡板子,一步堵漏洞。

随便举几个例子:宁波银行被罚款350万,上海银行杭州分行被罚款200万,广发银行温州分行被罚款160万。

但抡板子并不能解决问题,就像减肥用抽脂的方法一样,阵痛过后,往往是强反弹。

你得抓住问题的本质,关键是堵住漏洞,立下规矩。

2016年8月广发银行9亿票据被掉包后,央行站出来发布《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》,主要有两点:

1.扩大票据转贴现市场参与者,所有金融机构皆可参与,为票交所建立铺路。意思是不准私下乱搞,在我指定的场子,规规矩矩的玩。

2.取消电票贴现贸易背景审查,引导电票使用,一定金额以上强制使用电票。意思是大额只能走电票的同时,一步步拆掉纸质交易这个违规的温床。

效果立竿见影。

2017年3月27日,仙风鹤骨的马云道长穿着布鞋在湖畔大学布道,当晚某宝店家便推出“马云爆款布鞋”。与某宝店家火速推出“马云爆款布鞋”相比,银行票据贴现规模下降的速度毫不逊色。

农行票据贴现规模2016年4季度减少847亿,单季缩水16%;宁波银行票据贴现规模2016年3季度减少35亿,单季缩水10%。

至此告一段落,2017年并未传出其他票据案进展的风声。二环上,名为“十三郎”的老司机飙车故事,似乎成为了传说。

但我们知道,真正的危机潜藏在暗处,显现出来的不过冰山一角。

当今的金融市场,一片莺歌燕舞、太平盛世。你可以随波逐流,但不要忘记,人类贪婪恐惧的本性,永远不会改变。请经常检查身后的“撤退浮桥”,因为终有一天,危机会卷土重来。

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